Cum se schimbă rata în funcție de dobândă
Pentru 100.000 lei pe 36 luni, fără comisioane:
| Dobândă anuală | Rata lunară | Total de plată | DAE |
|---|
| 7% | 3.087,71 lei | 111.157,53 lei | 7,23% |
| 8% | 3.133,64 lei | 112.810,92 lei | 8,30% |
| 9% | 3.179,97 lei | 114.479,06 lei | 9,38% |
| 10% | 3.226,72 lei | 116.161,84 lei | 10,47% |
| 11% | 3.273,87 lei | 117.859,40 lei | 11,57% |
| 12% | 3.321,43 lei | 119.571,51 lei | 12,68% |
| 14% | 3.417,76 lei | 123.039,48 lei | 14,93% |
Cum calculăm rata și DAE
Pentru rate egale (anuități) rata lunară se calculează cu formula R = S × i / (1 − (1 + i)−n), unde S este suma împrumutată, i dobânda lunară (dobânda anuală / 12) și n numărul de luni. La început, cea mai mare parte din rată este dobândă; spre final, aproape totul merge la principal.
La rate descrescătoare principalul lunar este constant (S / n), iar dobânda scade pe măsură ce soldul se reduce. Prima rată este mai mare, dar costul total este mai mic.
DAE – costul real al creditului
Dobânda Anuală Efectivă include, pe lângă dobândă, toate costurile obligatorii: comisionul de analiză și de acordare, comisionul lunar de administrare și asigurările impuse de bancă. Calculatorul determină DAE ca rata la care valoarea actualizată a tuturor plăților este egală cu suma primită efectiv, conform OUG 50/2010. Când compari două oferte, uită-te la DAE și la totalul de plată, nu doar la dobândă.
Exemple rapide
Credit 20.000 lei pe 3 ani
Credit 30.000 lei pe 5 ani
Credit 50.000 lei pe 5 ani
Credit 75.000 lei pe 7 ani
Credit 100.000 lei pe 10 ani
Întrebări frecvente
Ce rată are un credit de 100000 lei pe 3 ani?
La o dobândă de 9,50%, rata lunară este de aproximativ 3.203,29 lei, iar totalul de plată este de 115.318,66 lei. Rata exactă depinde de dobânda și comisioanele oferite de bancă.
Ce este DAE?
Dobânda Anuală Efectivă (DAE) exprimă costul total al creditului ca procent anual. Include dobânda și toate comisioanele obligatorii (analiză, acordare, administrare, asigurări impuse), deci este indicatorul corect pentru a compara două oferte.
Cum se calculează DAE?
DAE este rata care egalează suma primită efectiv (împrumutul minus comisioanele inițiale) cu valoarea actualizată a tuturor plăților viitoare. Calculatorul rezolvă ecuația din OUG 50/2010 prin metode numerice, la fel ca băncile.
Rate egale sau rate descrescătoare?
La rate egale (anuități), plata lunară rămâne aceeași, dar plătești mai multă dobândă în total. La rate descrescătoare, principalul este constant, prima rată e mai mare, dar costul total este mai mic.
Pot rambursa anticipat un credit de nevoi personale?
Da. Pentru creditele de consum, comisionul de rambursare anticipată este limitat prin lege și nu se aplică la creditele cu dobândă variabilă. Folosește calculatorul de rambursare anticipată ca să vezi economia.